„Sberbank“ sąskaitos bus užblokuotos. „Sberbank“ įvardijo dešimt pagrindinių veiksmų, dėl kurių blokuojamos banko kortelės ir sąskaitos

namai / Draudimas

„Sberbank“ sistema, kaip ir bet kuris kitas Rusijos bankas, analizuoja klientų pinigų pervedimus, tikrina, ar nėra įtartinų operacijų (Federalinis įstatymas Nr. 115). Tai reiškia, kad visos operacijos su negrynaisiais pinigais ir tolesniu lėšų išgryninimu, kurios gali pasirodyti neteisėtos, yra būtinai stebimos. Dėl to „Sberbank“ blokuoja asmenų korteles neteisėtiems pervedimams atlikti, taip pat kitas sąskaitas, susijusias, pavyzdžiui, su ekstremistine ir kitokio pobūdžio draudžiama veikla.

2019 metais Federalinė finansų stebėjimo tarnyba pažeidėjus įtraukė į specialų sąrašą. Bankinėms organizacijoms draudžiama dirbti su asmenimis, įtrauktais į šį sąrašą. Tuo pat metu nelegalių klientų bazė toliau plečiasi.

Aptikęs įtartinas operacijas, „Sberbank“ dažniausiai pasirenka vieną iš šių veiksmų:

užblokuotos klientų kortelės;
bankas taiko draudimą debeto sąskaitai, taip pat išduoti/pakartotinai išduoti užblokuotą kortelę;
atsisako pervesti lėšas ir išduoti grynuosius pinigus;
uždaro prieigą prie „Sberbank Online“ programos.

Pavyzdžiui, jei į kliento kortelę buvo pervesti pinigai už automobilio pardavimą arba grąžinta didelė skola, tada kortelė jau gali būti užblokuota. Norint vėl gauti lėšas, būtina oficialiais dokumentais įrodyti, kad pinigai gauti teisėtai.

Iš anksto bankas gali informuoti klientą SMS žinute, elektroniniu paštu arba darbuotojo skambučiu – vartotojas informuojamas apie galimą blokavimą. Tuo pačiu metu jo dažnai prašoma dokumentų ir informacijos, kuri pasisako už lėšų kilmės teisėtumą. Šiuose pranešimuose nurodomos popierių svarstymo sąlygos, taip pat kada bus atblokuota kortelės ir mobiliojo banko operacijų blokavimas. Yra nuomonė, kad jei nepavyksta patvirtinti pervedimo skaidrumo, suma perdega. Šiuos procesus neva pagal standartinį algoritmą atlieka banko robotai.

Kaip paaiškino „Sberbank“ spaudos tarnyba, „lėšos negali išdegti, nes tai prieštarauja bankininkystės pagrindams. „Sberbank“ blokuoja abejotinus pervedimus tik nuotolinei prieigai, bet ne pačiai sąskaitai. Jei sandoris atmetamas du kartus, klientas kviečiamas nutraukti sutartį. Tokiu atveju lėšos gali būti pervestos į vartotojo asmeninę sąskaitą kitame banke.

Naujos analizės technologijos

Anksčiau pažeidėjų atranka nebuvo automatizuota: operacijų apdorojimas ir sprendimų dėl blokavimo priėmimas krisdavo ant operatoriaus pečių. Nors reikalavimai, kodėl blokuoti pavedimą, buvo paprastesni, nes neužteko žmogiškųjų išteklių visoms operacijoms patikrinti. Dabar atsirado galimybė pagal intelektinės atrankos schemą, pasitelkus specializuotas kompiuterines programas, analizuoti milijonus operacijų.

„Sberbank“ atstovų teigimu, sistema įdiegta, veikia efektyviai ir nesulėtės. Analizatorius tiria kliento pajamas, partnerius, su kuriais dažniausiai buvo atliekami tarpusavio atsiskaitymai, bei kitą aktualią informaciją ir tik po to „Sberbank“ gali blokuoti įtartiną kortelę. Tuo pačiu metu, remiantis statistika, tokių sistemų paklaida yra tik 10%.

Kaip išvengti blokavimo

Apsvarstykite tris dažniausias priežastis, kodėl „Sberbank“ blokuoja asmenų korteles.

Kova su pinigų plovimu ir terorizmo rėmimu (bankai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į sandorius, kurių suma viršija 600 tūkst. rublių). Čia geriau nesikreipti į abejotinus šaltinius, pavyzdžiui, anoniminių piniginių pavidalu, nes „Sberbank“ gali užblokuoti kortelę, įtariant sukčiavimu ir įvairiais sukčiavimu.
Kortelė blokuojama dėl kliento saugumo. Užklausos dėl prieigos iš užsienio arba, atvirkščiai, mokėjimas už užsienio įmonės paslaugas gali lemti pinigų blokavimą „Sberbank“ kortelėje. Pirmuoju atveju apie išvykimą į užsienį reikia įspėti banką iš anksto, antruoju – paskambinti ir patvirtinti operaciją.
Nedeklaruotų pajamų kontrolė. Bankui pareikalavus, būtina pateikti dokumentinius lėšų šaltinio įrodymus. Užklausos svarstomos 2-5 dienas. Neigiamas sprendimas galimas, jei vertybiniai popieriai nevisiškai pateisina ekonominę operacijos prasmę.

Jeigu Reikalingi dokumentai buvo išsiųsti, tačiau „Sberbank“ jų nepatvirtino, tada nieko negalima padaryti šios institucijos rėmuose. Tik po kurio laiko galite bandyti išduoti kortelę dar kartą; bankas kartais persvarsto savo sprendimą.

2015 m. į „Sberbank“ kliento kortelę buvo gauta 56 mln. Vartotojas bandė juos išgryninti kitą dieną. Bendrovė šią operaciją vertino kaip galimą sukčiavimą ir pareikalavo patvirtinančių dokumentų. Ištyrę juos, darbuotojai užblokavo „Sberbank“ kortelę. Tada pinigų savininkas juos nukreipė į terminuotus indėlius, tačiau už pinigų pervedimą bankas vėl atsisakė išgryninti lėšas. Po to vartotojas kreipėsi į teismą, tačiau visų instancijų teismai buvo „Sberbank“ pusėje. Šiuo atveju vartotojui reikėjo paneigti abejotiną pinigų kilmę, tačiau pateiktų dokumentų nepakako. Pinigai taip pat gali būti pervesti į trečiosios šalies banko sąskaitą.

Dokumentų ruošimas

Čia nėra tikslaus dokumentų sąrašo. Svarbiausia, kad konkrečiu atveju popieriai patvirtintų lėšų išgavimo teisėtumą ir operacijų finansinę prasmę. Tai gali būti paslaugų ir prekių pirkimo sąskaitos faktūros, mokėjimo lapeliai, IOU, pardavimo, paskolos, lizingo sutartys ir kt., mokesčių tarnybos pažymos, kitų bankinių įstaigų sąskaitų išrašai ir kt.

Prašydamas reikalingos informacijos bankas nurodo, kaip ją išsiųsti. Prašyme nurodomas siuntimo būdas ir gavėjo adresas. Pavyzdžiui, bankas gali paprašyti atsiųsti nuskaitytas dokumentų kopijas į el. paštą, atsiųsti kopijas paprastu paštu arba atneškite į kortelių išdavimo vietą.

Norėdami siųsti paštu, geriau pasirinkti PDF formatą, o failo dydis neturėtų viršyti 12 MB. Jei jis didesnis, galite siųsti kelis laiškus. Įprastu paštu rekomenduojama naudotis tik kraštutiniu atveju, nes laiškas gali neatvykti laiku. Jei reikiamų dokumentų nėra, apie tai banką reikia informuoti prašyme siūlomu būdu.

Taigi pinigų pervedimas iš kortelės į kortelę už buto remontą ar kitas paslaugas tampa nebeaktualus. Visi pervedimai yra stebimi, o už neteisėtus veiksmus tenka atsakyti. Taip pat nerekomenduojama atsiimti didelių sumų, jei nėra jų gavimo teisėtumą patvirtinančių dokumentinių įrodymų.

Paskelbėme laiško tekstą bankui ir prokuratūrai, jei bankas pradėtų piktnaudžiauti 115-FZ.

Su absurdiška situacija teko susidurti ne pirmą kartą. Vykdydamas smurtinės „kovos su pinigų plovimu“ veiklos įvaizdį, „Sberbank“, prisidengdamas 115-FZ, sugebėjo užblokuoti ne tik IP sąskaitą, bet ir asmeninę direktoriaus, kaip asmens, atidaryto tame pačiame banke, sąskaitą.

Šiuo atveju abi sąskaitos buvo užblokuotos be paaiškinimo, žodiniu paaiškinimu „įtariant individualaus verslininko 115-FZ pažeidimu ir galimu sandorio abejotinumu“.

Klientas padarė didžiulį „krepšelį“ bankui, o kopiją nusiuntė prokuratūrai. Įjungta Asmeninė patirtis buvo patikrinta, kad bankas juda geriau, kai pradeda jį sulėtinti „iš viršaus“.

Tekstas buvo toks:

« „Sberbank“ pažeidė šias įstatymo nuostatas:

1. Straipsnio nuostatos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 858 straipsnis– „neleidžiama apriboti kliento teisių disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, išskyrus sąskaitoje esančių lėšų areštą arba operacijų sąskaitoje sustabdymą. įstatymų numatytais atvejais» - be teismo sprendimo ir nesant mano atžvilgiu vykdomosios bylos;

2. Šiuo atveju Bankas apribojo mano teisę disponuoti nuosavomis lėšomis per nuotolinę bankininkystės sistemą, nepaisant to, kad iš mano sąskaitų kas mėnesį pilna apimtimi (pagal Banko įkainius) ir be akcepto mokamas atlyginimas Bankas atsiskaitomoms sąskaitoms aptarnauti naudojant interneto technologijas. Bankas neteisėtai atsisakė man atlikti operacijas su aukščiau nurodytomis sąskaitomis naudojantis nuotoline bankininkyste. Bankas neteisėtai neperskaičiavo mokesčio už šią paslaugą (str Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 158 str- vagystė).

3. Nuostatų pažeidimas Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 straipsnio 2 dalis — « garantuotas Klientui pagal įstatymą teisę laisvai disponuoti Kliento sąskaitoje esančiomis lėšomis“;

4. Pažeidimas Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 2 dalis 2001-08-17 (su pakeitimais ir papildymais) - „operacijos su lėšomis ... yra privalomai kontroliuojamos, jeigu (santarvės šalies atžvilgiu) yra įstatymų nustatyta tvarka gauta informacija apie jos dalyvavimą ekstremistinėje veikloje arba terorizmas“. Mano atžvilgiu, atsižvelgiant į aukščiau nurodyto įstatymo nuostatas, tokios informacijos nėra, todėl bankas neturi teisės apriboti mano teisių disponuoti savo pinigais. Taigi yra šmeižtas prieš mane - 128.1 straipsnis. Rusijos baudžiamasis kodeksas;

5. Nuostatų pažeidimas 115-FZ, numatantis tik „Atsisakymą atlikti abejotinus sandorius“ (šio įstatymo 11 p., 7 str.), ir neribojantis mano teisių naudotis paskyromis.

Be to, iki mano teisių naudotis sąskaita apribojimo (sąskaitų operacijų sustabdymo) Bankas neprašė manęs pateikti jokių dokumentų apie šioje sąskaitoje atliktas operacijas.

Taigi, taip pat yra Rusijos Federacijos civilinio kodekso 10 straipsnis– „piktnaudžiavimas teise“, straipsnis Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 285 str– „piktnaudžiavimas tarnybiniais įgaliojimais“ ir straipsnis Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 330 str„savavališkumas“ – neteisėtas, prieštaraujantis įstatymo ar kito norminio teisės akto nustatytai tvarkai, bet kokių veiksmų, kurių teisėtumą ginčija organizacija ar pilietis, atlikimas, jeigu tokiais veiksmais buvo padaryta didelė žala.

6. Taigi bankas, nepaprašęs pateikti jokių dokumentų, patvirtinančių sąskaitų operacijas, visas mano sąskaitose esančias operacijas neteisėtai priskyrė abejotinoms;

7. Banko įvykdytas Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatų pažeidimas — „bankų taisyklėse negali būti nuostatų, prieštaraujančių Rusijos Federacijos įstatymams“(Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija Nr. 28-i, 2006 m. rugsėjo 14 d., su pakeitimais, padarytais Rusijos banko 2009 m. lapkričio 25 d. instrukcijomis Nr. 2342-U, 2012 m. rugpjūčio 28 d. Nr. 2868- U ir kt.);

8. Banko įvykdytas taisyklių pažeidimas Rusijos Federacijos vartotojų teisių apsaugos įstatymo 16 straipsnis(ir IP nėra juridinis asmuo ir nurodo vartotojus) 1992-02-07 Nr.2300-01(su pakeitimais ir papildymais, ypač su pakeitimais, padarytais 2016-07-03) - „sutarties sąlygos, pažeidžiančios vartotojo teises, palyginti su Rusijos Federacijos įstatymų ar kitų teisės aktų nustatytomis taisyklėmis šioje srityje. vartotojų teisių apsaugos punktų pripažinti negaliojančiais“;

9. Atsižvelgiant į tai, kad pagal Banko įkainius už operacijas, atliktas naudojant „popierinę technologiją“, įkainio dydis yra ženkliai didesnis nei mokestis už operacijas, atliktas naudojant interneto technologijas, yra sąmoningas mano teisių apribojimas iš Banko. - Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 163 straipsnis (prievartavimas).

Atsižvelgdamas į tai, kas išdėstyta pirmiau, man reikia:

1. Nedelsiant ištirti Banko darbuotojų veiksmų teisėtumą;

2. Per tris dienas nuo šios apeliacijos gavimo dienos panaikinti visus mano paskyrų apribojimus;

3. Perskaičiuokite mėnesinius ir metinius banko mokesčius ir pateikite man išsamų skaičiavimą.

Priešingu atveju šis klausimas bus sprendžiamas teisme“.

Iš karto perspėju: šios problemos sprendimas retai kada būna greitas, bet jį būtina išspręsti, antraip blokavimas gali užsitęsti neribotą laiką, sukeldamas bendražygių iš finansų stebėsenos ir atsakingesnių organizacijų klausimus.

- Olga Mikhailovna, kortelės galiojimas ir prieiga prie „Sberbank Online“ (jei yra) buvo sustabdyti įgyvendinant 2001-07-08 federalinį įstatymą Nr. 115-FZ. Jei jums reikia pinigų, norėdami juos gauti, galite kreiptis į banko skyrių, esantį regione, kuriame atidaryta kortelė, su asmens dokumentu, rašoma pranešime.

Sukrečiančią žinią apie kortelės blokavimą Olga sulaukė tik atvykusi atostogų į Italiją. Ironiška, bet ji paėmė šią kortelę, kad galėtų atsiskaityti parduotuvėse. Grynųjų pinigų beveik nebuvo.

Olga iškart pradėjo skambinti į kontaktų centrą. Deryboms išleidau beveik tūkstantį rublių, tačiau kortelė taip ir nebuvo atrakinta. Skambučių centro operatorė siūlė grynuosius gauti bet kuriame banko skyriuje, bet tik Maskvoje. Atitinkamai, Olga negalėjo valdyti savo pinigų Italijoje.

SMS iš banko buvo ir dar vienas problemos sprendimas – tam, kad kortelę būtų galima atrakinti per septynias dienas, elektroninio pašto adresu turi būti atsiųsti dokumentai, patvirtinantys ekonominę kortele atliktų operacijų prasmę. Tik dabar Olga užsienyje neturėjo po ranka jokių dokumentų.

Paskambinus į skambučių centrą buvo tik viena nauda: Olga sužinojo, kodėl jos kortelė užblokuota. Ji yra registruota kaip individuali verslininkė. Ir prieš pat kelionę nusprendžiau pervesti savo uždarbį iš IP sąskaitos kitame banke į asmeninę fizinio asmens sąskaitą Sberbanke. Šis perkėlimas verslo moteriai sukėlė tolimesnių rūpesčių. Sąskaita buvo užblokuota vykdant federalinį įstatymą, kuris užkerta kelią pinigų plovimui ir terorizmo finansavimui.

Su panašia problema susidūrė ir Nikolajus Kotovas, bendrovės „Analytics Online“ analitikos skyriaus specialistas. Jis pervedė nedidelę sumą iš „Sberbank“ kortelės į „Alfa-Bank“ kortelę. Ji iškėlė „Sberbank“ finansų stebėjimo tarnybos klausimus. Po ilgų procedūrų ir dokumentų pateikimo vertimas vis dėlto buvo atliktas. Tačiau nuo to laiko Nikolajus nebendradarbiavo su „Sberbank“.

„Vis dažniau susiduriame su „Sberbank“ klientų skundais, ypač iš verslininkų, kurie turi IP atsiskaitymo sąskaitas kituose bankuose ir nusprendžia pervesti IP pelną į asmens kortelę Sberbank“, – sako Nikolajus Kotovas. - Skųstis dėl pervedimų limitų sumažinimo arba visiško sąskaitos blokavimo. Pagal įstatymą, jeigu tvarkoma kompetentinga apskaita ir laiku sumokami mokesčiai, taip pat prie kiekvienos operacijos yra pajamas pateisinantis komentaras, bankas limitų nekarpo. Tik tuo atveju, jei klientas iš karto arba artimiausiomis dienomis išgrynins ypač dideles sumas. Ant popieriaus yra. Tik praktiškai „Sberbank“ klientai vis dažniau susiduria su tokiomis bėdomis. Bankas reikalauja pagrįsti ekonominę prasmę. Kitaip tariant, „Sberbank“ veikia kaip „pusiau mokestis“, kaip reguliatorius ir auditorius ne tik individualiems verslininkams, bet ir asmenims.

Viena iš tokio elgesio priežasčių yra ta, kad „Sberbank“ nebijo masinio klientų nutekėjimo, galbūt todėl, kad pastarieji neturi kur eiti. Rinkoje vis mažiau bankų, žmonės renkasi dideles ir patikimas kredito organizacijas. Tuo pat metu bankas taip pat gali uždirbti už blokavimą ir limitų mažinimą.

– Norint pasiimti pinigus iš užblokuotos sąskaitos, reikia pateikti daugybę dokumentų, o bankas gali grąžinti pinigus, pagal įstatymą išskaičiuodamas 10 proc., – priduria Nikolajus Kotovas. – Atsižvelgiant į tai, kad limitai mažinami daugiausia didelėms sumoms, galime daryti išvadą, kad bankas iš 100 milijonų rublių paims 10 mln., o blokuojamų sąskaitų kiekis per metus yra daug didesnis. Apskritai, kasmet „Sberbank“ populiarumas krenta vidutiniškai 2–2,5%. Tai lemia didėjantis gyventojų finansinis raštingumas ir tai, kad jaunimas vis dažniau randa palankesnes sąlygas kituose bankuose.

Kaip „Life“ paaiškino „Sberbank“ spaudos tarnyba, fizinio asmens banko kortelė pagal paslaugų teikimo sąlygas nėra skirta verslui, todėl masiniai pervedimai iš individualaus verslininko sąskaitos į asmens sąskaitą gali sukelti bankui klausimų. . Tokiais atvejais bankas gali apriboti prieigą prie kortelės ir internetinės bankininkystės bei išsiųsti klientą prašymą pateikti paaiškinimus ir operacijas pagrindžiančius dokumentus.

„Rekomenduojame nenaudoti savo banko kortelių nelegaliai verslo veiklai, išduoti vizitinę kortelę, pervesti į asmens banko kortelę iš IP rezultatų gautą pelną, o ne visas pajamas“, – apibendrino „Sberbank“ atstovai. .

Neretai kortelė užblokuojama vien dėl to, kad klientas nusprendė pasiimti grynųjų ar atsiskaityti banko saugumo požiūriu įtartinoje vietoje. Pavyzdžiui, Petras Puškarevas, „TeleTrade“ įmonių grupės vyriausiasis analitikas, susidūrė su tokia situacija. Anot jo, norint išvengti tokios problemos, klientas prieš kelionę turėtų pats kreiptis į banką. Praneškite, į kurią šalį jis vyksta ir kiek laiko planuoja joje pasilikti. Ir jei norite, netgi nustatykite lėšų, kurios gali būti nurašytos jo kelionės metu, limitą. Tai taip pat padės išvengti sukčiavimo. Tačiau su „Sberbank“ išlaidų limitu buvo susijusios ir kitos istorijos.

Kovo pradžioje Sergejus gavo SMS iš Rostelecom. Paaiškėjo, kad jo sąskaitoje pritrūko 1 rublio mokėti už internetą. Jaunuolis nusprendė neatidėti mokėjimo ir atidarė „Sberbank Online“. Įsivaizduokite jo nuostabą, kai jam nepavyko pervesti dingusio rublio į operatoriaus sąskaitą. Iš pradžių Sergejus manė, kad programa išmaniajame telefone yra tiesiog šiukšlės. Bet atsiskaityti iš stacionaraus kompiuterio nebuvo įmanoma.

– Interneto banke nustatėte operacijų sumų limitus. Norėdami patvirtinti operaciją, kreipkitės į kontaktų centrą arba pakeiskite apribojimus nustatymų skiltyje „Pervedimų ir mokėjimų išlaidų limitai“ – toks pranešimas buvo rodomas internetinės bankininkystės programoje.

Sergejus stebėjosi: jis nenustatė jokių operacijų sumos apribojimų interneto banke. Taip, jei būtų kokie nors apribojimai, tai, aišku, ne vieno rublio sumai. Tačiau iš pradžių nelaimingam klientui atrodė, kad problema lengvai išspręsta. Pakanka panaikinti pervedimo apribojimus – niekada nežinai, kur kurį mygtuką netyčia paspaudei ir buvo prijungta nereikalinga paslauga. Tačiau Sergejus negalėjo to padaryti. Paaiškėjo, kad jis negali panaikinti pervedimų apribojimų nuosavame internetiniame banke.

Pagal galiojančias Rusijos įstatymų normas, bankų organizacija turi teisę laikinai sustabdyti debeto ar kreditine kortele, jei reikia patikrinti finansinių operacijų teisėtumą. Bet tam reikia rimto pagrindo, nes priešingu atveju klientas gali reikalauti atlyginti jam padarytą materialinę žalą. Ką daryti, jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ? Nesijaudinkite, vis tiek galite atsiimti pinigus. Svarbiausia neprarasti savitvardos ir veikti pagal Rusijos Federacijos įstatymų nustatytas taisykles ir nurodymus. Atminkite, kad jurisprudencija yra jūsų pusėje.

„Sberbank“ kortelės blokavimas pagal 115-FZ yra federalinės kovos su korupcija, pinigų plovimu ir teroristinių grupuočių finansavimo programos rezultatas. Nors tai skamba labai trikdžiai, tačiau pasekmių baimintis nėra ko: jei tikrai nieko panašaus nedalyvausite, su pinigais nieko neatsitiks. Greičiausiai indėlis buvo užblokuotas dėl to, kad banko saugos tarnyba aptiko su jūsų sąskaita susijusias operacijas, kurios jiems sukėlė tam tikrų rūpesčių.

Kortelės blokavimo priežastis gali būti:

Reguliarūs pervedimai už didelę sumą (nuo 50 000 rublių).
Lėšų gavimas iš individualaus verslininko ar juridinio asmens sąskaitos.
Vienkartinis pavedimas su išgryninimu iš karto.

Kartais paskyros sustabdymas įvyksta po paprastos programinės įrangos klaidos. Tokiu atveju klientui nereikia ilgai laukti atrakinimo ar vesti intensyvių derybų su banko darbuotojais. Užteks tik paskambinti karštoji linija arba palikite žinutę naudodami atsiliepimų formą.

Blokavimo pasekmės

Kilus įtarimui, bankas gali ne tik užblokuoti sąskaitą, bet ir atsisakyti išimti grynuosius pinigus. Kitos to, kad „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ, pasekmės yra draudimas pakartotinai išduoti korteles arba naudotis internetine bankininkyste.

Svarbiausias klausimas, keliantis nerimą daugeliui piliečių, susidūrusių su netikėtu blokavimu: jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ, ar galima tame pačiame padalinyje atidaryti kitą? Deja, ne. Greičiausiai banko darbuotojas atsisakys jums šios operacijos. Ir jis patars pirmiausia susitvarkyti su senąja paskyra prieš pradedant naują.

Po blokavimo taip pat gali būti sunku įnešti indėlius kitose finansų įstaigose: Rusijos bankai nuolat stebėti situaciją rinkoje ir operatyviai keistis informacija apie įtartinus klientus.

Ką daryti blokuojant pagal 115-FZ?

Apie laikiną kortelės sustabdymą būsite informuoti SMS žinute arba el. Gavę pranešimą, vadovaukitės instrukcijomis:

Sužinokite, kodėl paskyra buvo užblokuota. Lengviausias būdas tai padaryti yra karštosios linijos telefonu. Prašyti kasininko pagalbos Sberbank filiale nenaudinga: jo lygis tarnybinės pareigos ribotas, todėl greičiausiai jis negalės padėti. Tai sugeba tik skyriaus vedėjas arba vyresnysis vadovas.
Parašykite pareiškimą, prašydami paaiškinti finansų įstaigos veiksmus. Tai pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ ir kalbėjo apie tai, kas buvo blokavimo pagrindas.
Palaukite bankinės organizacijos atsakymo ir pašalinkite sankcijų skyrimo priežastis. Tai yra, pateikti dokumentus, patvirtinančius depozitinėse sąskaitose esančių lėšų kilmės teisėtumą ir naujausių veiksmų ekonominį pagrįstumą. Tai galima padaryti el. paštu arba registruotu paštu su gavimo patvirtinimu.

Norėdami atrakinti kortelę, jums gali prireikti bet kokių dokumentų, kuriais galite patikrinti lėšų kilmės teisėtumą. Tai gali būti ir pardavimo sutartys, ir kasos čekiai, sąskaitos už suteiktas paslaugas, darbo užmokesčio lapeliai iš darbo vietos, kvitai ir IOU. Gavusi mokėjimo kvitus ir kitus dokumentus, „Sberbank“ saugos tarnyba atliks vidinį auditą. O jei įmonės darbuotojai jums neturės papildomų klausimų, jūsų vardu išduotos sąskaitos ir kortelės bus atblokuotos.

Kada galiu atsiimti pinigus

Kaip atsiimti pinigus, jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ? Deja, kol nebus panaikinti paskyros apribojimai, to padaryti neįmanoma. Iš užblokuotos kortelės negalima nei išimti grynųjų, nei atlikti pervedimų. Turėsite sulaukti banko sprendimo dėl jūsų prašymo ir veikti pagal jo reikalavimus.

Paprastai kortelės atblokavimas klientui pateikus dokumentus užtrunka ne ilgiau kaip 7-10 darbo dienų. Išimtiniais atvejais laikotarpį galima pratęsti iki 2 savaičių. Svarbu pažymėti, kad uždarant sąskaitą pinigų grąžinimo procedūra gali užtrukti iki 45 dienų. Todėl jei užblokavus kortelę norite pakeisti banką, geriau iš pradžių atsiimti pinigus, o tik tada rašyti prašymą, reikalaudami nutraukti sutartį.

Atsisakymas atrakinti

Ne visada bankas, gavęs mokėjimo dokumentus, blokavimą panaikina. Jei kliento pateikti įrodymai apsaugos pareigūnams atrodė nepakankamai įtikinami, jam gali būti atsisakyta suteikti tolesnę paslaugą. Ką daryti šioje situacijoje? Yra tik viena išeitis: pateikti ieškinį miesto ar apygardos teismui.

Teismų praktika įrodo: jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ, galite ne tik grąžinti pinigus, bet ir reikalauti kompensacijos už nuostolius, kuriuos šeimos biudžetui sukėlė blokavimo pasekmės. Šiuo atveju reikėtų remtis tuo pačiu federaliniu įstatymu dėl kovos su pinigų išėmimu.

Savo iniciatyva „Sberbank“ gali apriboti pinigų judėjimą iki 3 darbo dienų. Ilgesnį blokavimą turi gauti aukštesnės priežiūros institucijos.

išvadas

Ką daryti, jei „Sberbank“ užblokavo kortelę pagal 115-FZ? Turite veikti greitai ir teisiškai kompetentingai. Gavę SMS žinutę, išsiųskite raštišką prašymą, reikalaudami paaiškinti banko veiksmus ir paruoškite dokumentus, kurių gali prireikti legaliai lėšų kilmei patvirtinti. Nebijokite kreiptis pagalbos į teismą. Teismų praktika patvirtina: jei tikrai nieko nepažeidėte, įstatymas bus jūsų pusėje. Tuomet teismas įpareigos banką ne tik panaikinti blokavimą, bet ir atlyginti nuostolius. Deja, norint atsiimti pinigus iš užblokuotos kortelės, teks palaukti mažiausiai savaitę.

IN Pastaruoju metu grėsmė užblokuoti banko sąskaitą ir visas operacijas joje gąsdina tiek verslo atstovus, tiek paprastus piliečius. Juk jie dažniausiai nesupranta, kaip to išvengti, ir nesupranta daugybės bankininkų nurodymų. „Sberbank“ nusprendė palengvinti šią užduotį ir paaiškinti, ko nereikėtų daryti, kad su banko sąskaita viskas būtų tvarkoje.

Kas nutiko?

Rusijos „Sberbank“ paskelbė savo klientams išsamias rekomendacijas, padėsiančias išvengti galimo banko sąskaitų operacijų sustabdymo. Kadangi ruošdamiesi bankininkai vadovavosi galiojančiais teisės aktais, visų pirma 2001 08 07 federaliniu įstatymu N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ ir banko nurodymais. Rusijos Federacijos centrinis bankas, instrukcijas gali sėkmingai naudoti ir kitų bankų klientai. Reikalavimai visiems vienodi. Nežymiai skiriasi tik požiūris atitinkamose kredito įstaigų tarnybose. Tačiau „Sberbank“ garantuoja: laikydamiesi šių reikalavimų, klientai galės ramiai gyventi ir dirbti bei nesijaudinti dėl galimo jų einamosios sąskaitos blokavimo. Taigi ką turi daryti organizacijos ir individualūs verslininkai, o ko jokiu būdu nedaryti, kad nepatektų į „juodąjį sąrašą“? Pirma, pakalbėkime apie apribojimus.

Veiksmai, dėl kurių bus užblokuota banko sąskaita

„Sberbank“, kaip ir kitų Rusijos bankų, klientai turi būti pasirengę, kad jų sąskaita bus užblokuota ir jie negalės joje atlikti jokių operacijų, jei atliks šiuos veiksmus:

Reguliariai išleisti dideles grynųjų pinigų sumas iš savo einamosios sąskaitos nenustatytiems (kitiems) tikslams.
Jie išima visas dideles sumas iškart po to, kai jos įskaitomos į einamąją sąskaitą.
Atlikite reguliarias tos pačios rūšies operacijas, kad išimtumėte dideles grynųjų pinigų sumas.
Norėdami išimti grynuosius pinigus, naudokite vizitines korteles.
Grynųjų pinigų priėmimą ir išėmimą atlikti tą pačią dieną.
Reguliariai išimti iš sąskaitos lėšas kitiems tikslams, neproporcingoms verslo vykdymui.
Jie atlieka operacijas, kurios nėra ekonomiškai prasmingos.
Jie atidaro daugybę indėlių trumpam laikotarpiui (iki 1 mėnesio), kuriuos uždarius išimami grynieji pinigai.
Jie be aiškios priežasties atlieka pavedimus į kito banko sąskaitas, kur galioja blogiausios sąlygos (mažos indėlių palūkanos, dideli komisiniai ir pan.).
Vykdyti sandorius, kuriems neįmanoma nustatyti sandorio šalių.

Taip pat turite būti atsargūs, jei įmonė ar individualus verslininkas:

nemoka mokesčių iš „Sberbank“ einamosios sąskaitos arba juos sumoka nepakankamai (jei mokesčiai mokami iš sąskaitos kitame banke, „Sberbank“ apie tai turi būti pranešta);
mokėjimų paskirtyje nurodo neišsamius ar neteisingus duomenis;
atlieka mokėjimus, kurie neatitinka vykdomos ekonominės veiklos rūšių;
bendrauja su abejotinomis sandorio šalimis, kurios yra įtartinos bankui;
priima atsiskaitymus už paslaugas ir prekes su paskirta PVM suma, o moka – be PVM;
ignoruoja banko klausimus arba laiku nepateikia prašomos informacijos;
nesilaiko banko rekomendacijų dėl darbo su grynaisiais.

Beje, į paskutinį punktą reikėtų atkreipti ypatingą dėmesį, nes bankininkai yra pasirengę kalbėti apie tai, ką reikia padaryti, norint įgyti patikimo kliento, kuriam negresia sąskaitos operacijų sustabdymas, reputaciją.

Patikimų klientų, kurių paskyra nebus užblokuota, ženklai

susieti atlyginimų projektą ir panaudoti jį atlyginimams darbuotojams mokėti;
išduoda įmonės vadovybės ir darbuotojų vizitines korteles, taip pat naudoja jas organizacijos ar individualaus verslininko išlaidoms apmokėti negrynaisiais pinigais;
gauti grynuosius pinigus iš savo sąskaitos per banko kasą, nurodant pinigų išėmimo tikslą;
gauti lėšų steigėjams išmokant dividendus;
mokėti mokesčius ne mažiau kaip 0,9% nuo sąskaitos apyvartos;
retai išsiima grynųjų pinigų;
užpildyti mokėjimo duomenis;
dirbti pagal pasirinktus OKVED kodus;
laiku informuoti banką apie visus pasikeitimus organizacijoje (keitėsi generalinis direktorius, adresas ir pan.);
naudoti sandorio šalies patvirtinimo paslaugą ar kitus atviruosius šaltinius naujiems verslo partneriams patvirtinti;
atsakyti į banko užklausas per 7 darbo dienas;

Ir vėl – į paskutinį tašką reikia atkreipti ypatingą dėmesį. Juk, kaip taisyklė, bankai operacijų sąskaitoje neblokuoja iš karto ir be įspėjimo. Už tai jie taip pat baudžiami. Todėl daugeliu atvejų jie nori įsitikinti, kad jų įtarimai yra teisingi. Todėl jie gali reikalauti iš kliento dokumentų ir paaiškinimų. Kaip elgtis tokiu atveju?

Ką daryti, jei bankas paprašė paaiškinimų ir dokumentų?

Jei banko darbuotojai jums paskambino ar paštu (elektroniniu ar paprastu) atsiuntė užklausą, norėdami paaiškinti bet kokias operacijas ar pateikti dokumentus, į tai reikia žiūrėti atsargiai ir supratingai. Klientų veiksmų ir operacijų kontrolė yra bankininkų pareiga. Todėl kuo greičiau, pageidautina, nepasibaigus 7 darbo dienoms, reikia išsiųsti bankui prašomų dokumentų kopijas. Jei kalbame apie „Sberbank“, tai galima padaryti elektroniniu būdu per „Sberbank Business Online“ arba jį mobilioji programėlė. Kitais atvejais gali būti patogu tai padaryti užklausoje nurodytu el. pašto adresu.

Gavęs dokumentus ir paaiškinimus bankas atliks auditą, kuris paprastai užtrunka iki savaitės. Bankininkai apie rezultatus turi pranešti organizacijai ar individualiam verslininkui. Jeigu prašyme kas nors neaišku, detales galite patikslinti banke atvykę asmeniškai arba paskambinę. Reikia atsiminti, kad tokio prašymo ignoravimas apribos operacijas sąskaitoje, kuri bus beveik garantuota.

Ką daryti, jei paskyra vis tiek užblokuota?

Jei sąskaitos operacijos vis dar ribotos, „Sberbank“ rekomenduoja nepanikuoti, o pirmiausia išsiaiškinti visas aplinkybes. Norėdami tai padaryti, turite nedelsdami susisiekti su savo vadovu arba paskambinti karštąja linija ir išsiaiškinti priežastis. Taip pat reikia patikrinti, ar buvo prašyta pateikti dokumentus, jei taip, juos reikia kuo greičiau išsiųsti į banką. Po to turite palaukti patikrinimo ir atrakinimo rezultatų, remiantis jo rezultatais. Jei patikrinimo rezultatas netenkina, reikia kreiptis į Centrinį banką, kur yra specialus skyrius, nagrinėjantis tokius prašymus iš asmenų, įtrauktų į „juoduosius sąrašus“. Taip pat reikia atsiminti, kad, klientui pageidaujant, bankas turi pateikti raštišką paaiškinimą dėl sąskaitos blokavimo ar kitų apribojimų.